前段时间北京的叶女士就收到一条来自于邮储银行的短信提示：

“尊敬的叶女士，因您六个月之内无交易记录，现已被暂停柜面交易。请您持开户的有效实名证件到我行任意网点，重新进行身份核实。”

随后，叶女士又收到了广发银行的短信的提示，信息称如果在限定的时间内没有发起交易，就会被注销账户。

这可不是诈骗短信，这是因为叶女士有长期无任何金融交易的“银行账户”，银行开始对此类账户进行整治工作。

这其中包括工商银行、建设银行、农业银行、中国银行等在内的多家银行相继发布公告，要开展对“三类账户”进行清理工作。

哪三类账户要被清理？

有哪些账户会因为涉及违规而被清理？下面我们来详细了解一下。

首先，长期不用的“睡眠账户”要被清理。目前各家银行对“睡眠账户”认定和处理程度略有差异。

例如中信银行发布的《关于认定长期不动户的规定》中提到，长期的不动户需要同时满足如下的两个条件：

1.账户余额低于10元人民币（含）以下；

2.截止到每年的10月底，账户连续两年（含）以上没有发生任何非结息交易的个人结算账户。

而相比之下，中国民生银行以三年没有交易作为时间限制。

综合多家银行关于“睡眠账户”的评判标准来看,主要有三种评判标准：

1.账户长时间未使用，处于“睡眠状态”。截至2022年1月10日，连续三年内（含三年）没有客户利用此账户进行业务办理。

2.活期账户余额低。一般来说活期账户余额低于10元，则可认定为睡眠账户。

3.无绑定协议账户，意味着在此账户名下没有开设个人贷款还款以及其他代收代付的协议。比如将此银行卡绑定为花呗与借呗还款账户，或者用此账户代缴代付水电费等。

简单来说，长期不用账户可能被判定为“睡眠账户”，要被清理。

第二，一人名下有多个账户，要被清理。

2016年央行发布文件，要求银行对于同一账户名下存在多个账户的情况进行排查。要求存款人做出合理的情况说明，指出多种账户的用途。

对于使用用途无法及时做出合理解释的账户，银行会适当引导存款人减少账户的数量。2021年12月29日，中国邮政储蓄银行已经率先开展个人名下有4个及以上账户的清理工作。

判定为“一人多户”的评判标准有两个。一方面是在同一个账户名下持有4个I类及其以上的个人结算账户；另一方面，没有在营业的网店内对名下的多个账户的开户情况进行合理性说明。简单来说，一个开户人有超出4个的银行账户，要被清理。

第三，发放特殊补贴的账户，要被清理。

国家为了发放一些补贴而开设的特定银行账户，此类银行账户常被用作专项用途。补贴发放过后便不再使用的账户要被清理。

以“太原市人才补贴”款项发放举例，符合领取“太原市人才补贴标准”的用户必须开通中国农业银行的专项账户，由太原市人社局统一进行专门的款项发放至中国农业银行。但用过一次以后，此账户便不再被使用的话，要被清理。

对这三类账户清理的原因

首先，这是中国人民银行有监管的要求。

2015年中央人民银行对个人账户分为不同权限等级的三类账户。I类账户（全功能账户），主要是日常使用的借记卡或者存折，按照人民银行的规定个人名下只能有一个账户。银行账户的清理便于央行对于储蓄账户的监管。

其次，账户清理可以有利于银行账户分类管理，降低银行的管理成本。

全国人均拥有银行账户达到九户，过多的银行账户会给银行的管理带来负担，使得银行的经营管理成本升高。特别是银行信息的维护成本和数据存储的成本。银行账户的清理便于降低银行的管理成本。

最后，账户清理可以有效防范电信网络诈骗的风险，保障个人的资金安全。

一个人或者一个机构开设有多个账户，资金就能够在各个账户间反复地进行转账。这样的行为容易逃避掉一些监控，特别是资金的跟踪。

尤其是小额资金的转账，很难完全对资金的周转进行全程的追踪，这样就会形成一些交易中的安全隐患。

名下只有一个账户有助从源头上打击和防范电信诈骗，更好地开展反洗钱的工作。银行账户的清理有助于降低网络犯罪的风险。

对于银行来说，目前的账户处理方式也略有不同。

目前工商银行目前只是将“睡眠账户”的账户功能调整为非柜面业务，只收不付。意味着只是暂停银行账户的使用，但是账户依旧存在。农业银行称判定为符合清理范围的银行账户，由农行总行统一进行消户处理。

对于个人来说，个人应当主动查询自己名下银行开户使用的情况。

如果发现名下的银行账户已经暂停业务，但仍旧有使用的需要可以持有效的身份证件前往营业厅柜台处办理账户的开启。如果已经没有使用的需要，出于对信用安全的考虑，也应当持有效的身份证件前往银行进行注销账户的处理以防止一些不法分子的利用。

当然，对于不希望被冻结的银行卡，只要每年通过ATM、网上银行或手机银行等任意渠道办理一笔业务或者进行转账等交易，银行便不会判定此类账户为需清理账户。

近年来卡不被开户人本人所掌握的银行账户一直是网络电信诈骗的重要作案工具。特别是常年不用的银行账户更成为骗子转移赃款和洗钱的一种工具。银行为了防范诈骗和交易的风险，降低管理成本，有效进行资金的监管，才出台清理了三类银行账户。

各位小伙伴们赶紧回想一下自己名下是否有常年不用的账户？是否在一家银行开设了多个账户？是否有仅仅用过一次的补贴账户？这些账户都有可能被清理，小伙伴们要及时处理。

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