信用卡跟花呗哪个更划算（京东白条和信用卡分期哪个划算）

随着移动支付的风靡，中国进入无现金社会，手机就是我们的“钱包”。

平时出门买菜、吃个早饭，周末和朋友血拼、聚会，直接用手机扫二维码支付就可以了。

个别时候，遇上手头不够宽裕，我们还可以通过花呗、白条和绑定的信用卡实现分期付款，免去了不少尴尬。

可是，赊下的账总是要还的。这些消费金融产品固然方便，但是只有用对了，我们才能省钱，甚至赚到钱。一旦用错了，就会埋下不少隐患。

今天，我们就以常见的花呗、白条和信用卡为例，分析三者的区别，帮助大家了解，究竟买东西用哪个更划算~

申请门槛

虽然花呗和白条本质上是虚拟信用卡，但是两者的申请门槛却比信用卡要低。

信用卡：申请的时候，我们需要向银行提交身份证、工作证明、工资流水等信息，然后等待系统或人工审核。

蚂蚁花呗：除了邀请开通，我们还可以自己申请，在客户端填写相应的资料并提交，几分钟就可以开通。

京东白条：比花呗略严格，京东会根据购物次数、购物数量等因素，对你进行综合评级。等级越高，开通越容易。

因而，在申请门槛这一项上，花呗＜白条＜信用卡。

使用场景

信用卡：线上线下均可，有卡无卡自由切换。

蚂蚁花呗：线上的天猫、淘宝，以及部分网站和APP；线下的话，只要开通了花呗支付，就可以使用花呗消费。

京东白条：比较局限，支持京东网站的所有实物商品，但不含礼品礼券、团购、虚拟商品、投资性贵金属等。

从使用范围来看，白条＜花呗＜信用卡。

可用额度

信用卡：少则几千，多则上百万，跨度较大，具体要视银行和信用卡等级而定。

蚂蚁花呗：官方给出的数据是，最低500元，最高50000元。

京东白条：范围在1000-15000元，但是很少有人超过1万。

在消费额度上，白条＜花呗＜信用卡，具体还要看本人的消费偏好，因为三者的可用额度都是随着消费信用的升级而逐渐提升的。

免息期

信用卡：在账单日后一天刷卡，就可以获得最长免息期。由于各家银行的规定不尽相同，最长免息期可达到60天。

蚂蚁花呗：确认收货后的次月10日还款，假如利用上3天延长收货的功能，免息期最长可达到54天。

京东白条：账单日之后的9天是还款日，最长免息期为40天。

从免息期来看，白条＜花呗＜信用卡。

分期手续费率

信用卡：不同银行、不同等级信用卡的分期手续费率也有区别，一般来说每月在0.6%-1%之间。

蚂蚁花呗：分为3期、6期、9期和12期，对应的费率为2.5%、4.5%、6.5%和8.8%。

京东白条：分3期、6期、12期和24期，对应的费率为1.5%、3.0%、6.0%和12.0%。算下来，每期的费率固定为0.5%。

因而，在分期费率这一项，比起花呗和信用卡，白条是相对较低的。

总的来说，信用卡具有额度灵活、使用范围广、免息期长等优势，活动权益也较多，可用于大额支付，而花呗、白条更多地侧重于小额的线上购物，故存在一定的局限。

在具体使用中，大家可以根据不同的情境来进行选择，不用局限于同一个支付产品。

但是，在混合使用中，一定要牢记适度消费和按期还款的原则，不要过度透支，以免后期无力还款而逾期。

像信用卡，因为是要上征信的，如果出现逾期还款，不仅会有高额罚息，还会影响征信记录，以后再办理贷款业务都会受到一定的影响。

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