银行卡一天转多少次才叫做频繁转账（银行卡多次大额转进转出有风险吗）

在我们的日常生活中，有很多人的银行卡，莫名其妙地就被银行限制转账了，甚至有的银行卡被冻结了或者被银行限制非柜面交易了，很多人都不知道是什么原因。昨天一个朋友的银行卡也被银行限制非柜面交易了，他问我是什么原因，为什么自己的银行卡会被限制转账，而且自己也没有进行非法的交易。可能很多人都有这样的疑问，银行对我们个人的银行卡账户频繁地转入转出有限制吗？会冻结我们的账户吗？原因是什么？

我本人就在银行工作，我要告诉大家的是银行对我们个人账户频繁的转账笔数和次数是有限制的，而且对转账的金额总额有严格的限制。比如，有的银行规定一个银行卡一天最多只能转账5万元，一个银行卡最多取现不能超过2万等等，这些都是限制，目的就是为了防范洗钱和电信诈骗等违法犯罪活动，如果我们的银行卡转账金额过大，立即会被人民银行的大额可疑交易监测系统立即监测到。转账的次数过多，在短时期内频繁地进行转账，会被限制交易或者冻结账户，这样的例子有很多。

其实，在大数据和信息科技的广泛充分运用的大背景下，我们个人是没有隐私了。对于银行的账户而言，如果我们的账户转账金额过大，每笔通过网银转账都是几万甚至是十几万，而且还是定时转账，这些交易情况会立即被人民银行的大额可疑交易监测系统和反洗钱系统自动监测到，然后会立即反馈到银行，银行会立即对你的个人银行账户进行核查，了解你的资金流向和用途，对你的账户进行冻结或者限制非柜面交易。

频繁的小金额转账是没有限制的

很多人可能会问，我们日常使用微信支付和支付宝支付等各种移动支付工具，买东西或者转账给朋友，频繁的转账会有问题吗？这种情况大家完全可以放心。

我们日常买东西使用的微信支付和支付宝支付或者进行的小金额日常转账，不论多频繁，这些是完全没有任何影响。也不会被人民银行的大额可疑交易监测系统自动监测。

因为这些都是正常的消费和日常的小金额的转账。反洗钱系统和可疑交易监测系统会根据你转账的账户和收款方以及资金用途会自动监测分析。

我所遇到的被冻结或者限制非柜面交易账户的情况都有哪些？

我在银行网点工作期间，经常收到人民银行监测发来的核查或者限制冻结指令，被冻结和限制非柜面交易的银行账户有以下几种：

1.出借自己银行卡的人

在这里我奉劝大家千万不要把自己的银行卡，尤其是网银借给别人使用，有可能涉及违法犯罪。把自己的银行卡或者网银账户借给别人以后，其他人可能利用你的银行账户进行电信诈骗或者从事网络赌博洗钱等活动。

很多不法分子，出钱收购银行卡和网银，身边很多不懂事的年轻人为了几百块钱或者一千多块钱把自己的网银和银行卡卖了，结果拔出萝卜带出泥，被公安机构刑事拘留。

2.洗钱、电信诈骗或者网络赌博

很多从事电信诈骗或者网络赌博的人，这些人的银行账户频繁地进行大额交易，而且经常发生在夜里，或者这些账户经常利用网银转账，这些人的银行账户很容易被冻结。

3.无正当理由，短期内频繁进行大额转账的人

我给大家的建议是非必要千万不要用自己的银行卡过渡资金，在短时期内频繁地利用网银转账，这样做很危险，银行的系统会监测到可能涉嫌洗钱等违法犯罪活动。

此外，很多人为了容易在银行贷款，因此想办法增加自己的银行账户流水，采取大额空转资金的形式增加个人账户流水和交易，这类账户很容易被限制非柜面交易。

什么是限制非柜面交易？怎么解除？

限制非柜面交易就是我们办理任何存取款业务和转账业务都必须去银行柜台办理，没办在网上转账或者使用ATM机取款，银行这么做的目的就是让银行柜台核实你的交易信息，个人的银行账户被限制非柜面交易后网银转账、ATM机存取款和各种便捷支付都不能用。

如果你的银行卡或者账户，不是因为你的故意行为被限制非柜面交易，那么你需要拿着银行卡亲自去银行讲明原因，银行会根据事实情况解除你银行卡的限制非柜面交易的问题。

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